बैंक और NBFC द्वारा प्रदान किए जाने वाले बिज़नेस लोन
बैंक और NBFC स्व-रोज़गार व्यक्तियों, MSME उधारकर्ताओं, सेल्फ एंप्लॉएड पेशेवरों आदि को उनके बिज़नेस संचालन और संबंधित गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।
पैसाबाज़ार के माध्यम से आवेदक विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन सुविधाओं और ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं, साथ ही अपनी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर सर्वोत्तम विकल्प के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
बिज़नेस लोन क्या है?
बिज़नेस लोन एक क्रेडिट सुविधा है, जो स्व-रोज़गार व्यक्तियों, निजी कंपनियों, पार्टनरशिप फर्मों और MSME को उनकी वर्किंग कैपिटल ज़रूरतों, कैपिटल एक्सपेंडिचर और अन्य बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रदान की जाती है।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें बैंक/NBFC द्वारा आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, बिज़नेस के प्रकार, लोन सुविधा और कोलैटरल के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं।
ऑनलाइन बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
बिज़नेस लोन के लिए आवेदक बैंक/NBFC की आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
ब्याज दरें, लोन राशि, कोलैटरल, फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC के अनुसार भिन्न हो सकते हैं। पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से विभिन्न लेंडर्स की तुलना करके सर्वोत्तम विकल्प चुनना फायदेमंद रहेगा।
बिज़नेस लोन की फीस और चार्ज़ेस
लेंडर्स बिज़नेस लोन पर विभिन्न शुल्क लगाते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- प्रोसेसिंग फीस
- प्रीपेमेंट चार्ज़ेस
- कमिटमेंट चार्ज़ेस
- इंस्पेक्शन चार्ज़ेस
- अकाउंट सर्विस चार्ज़ेस
- पीनल इंटरेस्ट
- डॉक्यूमेंटेशन चार्ज़ेस
| विवरण | चार्ज़ेस |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि के 6% तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज़ेस | बकाया मूलराशि के 5% तक |
| पीनल इंटरेस्ट | बकाया लोन राशि पर 2%-6% तक |
बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
- सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के विकल्प उपलब्ध।
- ब्याज दरें और सुविधाएं लेंडर्स के अनुसार अलग-अलग।
- मौजूदा ग्राहकों के लिए टॉप-अप लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा।
- कुछ लेंडर्स द्वारा प्री-अप्रूव्ड लोन की सुविधा।
- महिला उद्यमियों को कम ब्याज दरों पर लोन।
- ऑनलाइन आवेदन के साथ त्वरित स्वीकृति और न्यूनतम दस्तावेज़ प्रक्रिया।
योग्यता शर्तें
- आयु: 21 से 65 वर्ष (लोन मैच्योरिटी तक)
- बिज़नेस अनुभव: न्यूनतम 3-5 वर्ष
- न्यूनतम टर्नओवर: ₹90,000 से ₹250 करोड़
- क्रेडिट स्कोर: 700 या अधिक (कुछ मामलों में कम स्कोर पर भी लोन)
- न्यूनतम वार्षिक आय: ₹1 लाख
- योग्य आवेदक: MSME, प्रोपराइटर्स, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट/पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, स्व-नियोजित पेशेवर (डॉक्टर, CS, आर्किटेक्ट, आदि)
ज़रूरी दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस)
- पते का प्रमाण (बिजली बिल, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट)
- जन्म प्रमाण पत्र/आधार कार्ड (आयु प्रमाण के लिए)
- बिज़नेस का रजिस्ट्रेशन प्रमाण
- बिज़नेस कंटिन्यूटी प्रमाण
- पैन कार्ड (व्यक्तिगत/कंपनी)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- लेटेस्ट GST रिटर्न
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- CA प्रमाणित पिछले 2 साल का प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट
- सोल प्रोपराइटर डिक्लरेशन या सर्टिफिकेट
- पार्टनरशिप डीड / MOA & AOA की प्रमाणित कॉपी
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निष्कर्ष
बिज़नेस लोन छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है। सही लेंडर का चयन करने और सभी नियम व शर्तों की जांच करने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करें।